Карточки бывают разными IT-клуб: техновости

Карточки бывают разными

Четверг, 02 марта 2006 года, № 39 (846)

Банковские карты

Пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, идентификационные, эмбосованные, неембосованные, кредитные, дебетовые, магнитные, смарт, индивидуальные, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, стандартные, золотые, электронные – на эти и много других слов вы можете натолкнуться в словосочетании со словами “карта” и “карточка”. Попробуем разобраться в этом многообразии.

Все карточки изготовляют из специальной пластмассы, большинство их имеет стандартный размер: приблизительно 53,9 х 85,6 мм, толщиной около 0,76 мм

Классифицировать пластиковые карточки можно по разным параметрам. Один из главных – целевое назначение. Таким способом их можно размежевать на банковские (иногда их еще называют платежными), идентификационные, клубные и дисконтные.

Банковские карточки предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцем карточки, а также для получения наличности из своего банковского счета в специальных банкоматах. Этот вид карточек представляет наибольший интерес, поскольку именно их по большей части используют для осуществления торговли и в интернете, и в оф-лайновий торговле. Дальше рассмотрим их подробнее.

Идентификационная карточка предназначена для регуляции доступа сотрудников в отдельные помещения или доступа на осуществление определенных операций на оборудовании.

Клубные и дисконтные карточки выпускают отдельные организации, ассоциации, клубы, их распространяют среди членов этих организаций. Владелец такой карточки может получить скидку (discount) на товары или услуги, приобретенные в соответствующих торговых местах.

Как носители электронной информации платежные карточки разделяют на карточки с магнитной полосой и карточки с чипом (микросхемой). Первые называют магнитными, вторые – смарт-картами (smart carts), “умными”. На магнитной карточке записаны данные владельца и информацию о том, в какой банк обращаться для списания необходимой суммы за товар или услугу. То есть она не содержит информации о сумме, которая есть на счете. Смарт-карточка хранит в себе зашифрованную информацию о сохраненной на ней сумме. В настоящее время более распространенными являются магнитные карточки, однако, как утверждают специалисты, будущее – за смарт-карточками.

Карточки можно также различить по методу нанесения на них идентификационной информации (имя владельца, номер карточки, срок действия и тому подобное). Эту информацию может быть нанесено рельефным шрифтом (выдавлено) специальным аппаратом эмбоссером (embosser), тогда эта карточка – ембосованная. На неембосованных идентификационную информацию выжигают, обычно такие карточки предназначены лишь для электронного использования (например, VISA Electron).

Вернемся к банковским карточкам.

В настоящее время большинство банков предлагают открытие карточных счетов. Для того, чтобы открыть такой счет в нашем государстве, гражданину нужно лишь предъявить паспорт (если карточка международная – заграничный) и идентификационный код. Другие документы: соглашение, правила пользования пластиковыми карточками и бланк заявления на открытие счета – вам предоставят в банке. Открыть счет могут все граждане после достижения 16 лет, а также дети от 14 лет с разрешения родителей и в их присутствии.

Плата за открытие карточки и ее поддержку зависит от типа карточки, а также услуг и тарифов, которые предлагают банки, иногда эту услугу предоставляют бесплатно.

Любая карточка имеет срок действия год-полтора (он отмечен на карточке), по окончании которого становится непригодной для использования, и ее нужно переоформлять. Во время переоформления счет может оставаться тем самым.

Платежные пластиковые карточки разделяют по территории их действия (локальные и международные), по валюте взноса (в национальной, иностранной валюте; multi-валютные, которые обслуживают сразу несколько счетов в разных валютах) и на кредитные и дебетные.

Пользуясь кредитной карточкой, клиент имеет возможность получить в банке ограниченный кредит в случае оплаты карточкой товаров или услуг, стоимость которых превышает остаток на его банковском счете. Выданный кредит он погашает позже. Дебетные карточки позволяют клиенту банка получать наличность в банкоматах и оплачивать свои покупки лишь в пределах суммы, которая есть на карт-счете. И на это следует обращать внимание, ведь понятие “кредитные карточки” ошибочно применяют ко всем банковским пластиковым карточкам.

И кредитные, и дебетные карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) – лишь физическим лицам, корпоративные – только компаниям (организациям). Корпоративная карточка привязана к счету компании, ее оформляют лишь на сотрудника компании. Компания может лимитировать карточку. В таком случае ее владельцу устанавливают границу использования средств со счета компании. Если же лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой компании, которая есть на счете (привязанном к определенной карточке).

Карточки классифицируют и по принадлежности к платежным системам и ассоциациям, в рамках которых происходит их обслуживание. Самыми распространенными являются карточки глобальных систем: VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX).

Стоит обратить внимание и на то, что некоторые платежные системы изготовляют лишь карточки определенного типа. Например, American Express и Diners Club – только кредитные карточки, а другие менее известные системы (в частности те, которые работают в пределах одной страны) не рискуют “связываться” с кредитными карточками, следовательно выпускают дебетные. VISA и EuroCard/MasterCard работают в обоих направлениях.

Кроме этого, каждая система предусматривает деление на классы и подклассы. В частности, у VISA есть два основных класса – это Classic и Gold. У MasterCard – Standart и Gold, American Express – Mass и Gold. Существенное отличие классов – размер страхового депозита, который нужно внести, чтобы ее получить, остальные – вопрос престижа. Внутри каждого из отмеченных классов карточки могут разделять еще на ряд подклассов.

Юлия Куринкина